Garantijų teikimas smulkiajam ir vidutiniam verslui

SVV subjektas, kreipdamasis į kredito įstaigą dėl paskolos verslui pradėti ar plėsti, dažnai susiduria su kredito įstaigai nepatrauklaus ar nepakankamo užstato problema. INVEGA padeda išspręsti šią problemą, garantuodama pirmos paskolos dalies grąžinimą kredito įstaigai iki 80 proc. paskolos sumos. Likusios negarantuotos paskolos dalies grąžinimą kredito įstaiga užsitikrina SVV subjekto pasiūlytais užstatais, įsikeisdamas už paskolos lėšas įsigyjamą turtą.

Kaip gauti INVEGOS garantiją?

SVV subjektas, kaip apibrėžta Lietuvos Respublikos smulkiojo ir vidutinio verslo plėtros įstatyme, kreipiasi į kredito įstaigą (pvz., banką, kredito uniją ar lizingo bendrovę), kuri sutinka kredituoti jo verslo projektą su INVEGA garantija, ir derasi dėl paskolos sąlygų (paskolos sumos, valiutos, trukmės, grąžinimo grafiko, palūkanų normos ir kt.). Kredito įstaiga, priimdama sprendimą kredituoti, sprendžia, ar jai pakanka užstato. Jei trūksta, tuomet kredito įstaiga kreipiasi į INVEGĄ dėl garantijos suteikimo ir pateikia reikiamus dokumentus.

Individualios ir portfelinės garantijos

Paskolų garantijos gali būti individualios arba portfelinės. Dėl individualios garantijos teikimo sprendimą priima INVEGA, iš finansų įstaigos gavusi reikiamus dokumentus. Dėl portfelinės garantijos teikimo sprendimą priima finansų įstaiga. Individuali garantija garantuoja nuo 30 iki 80 proc. kredito grąžinimo finansų įstaigai. Portfelinė garantija garantuoja 80 proc. kredito ir lizingo sandorių sumos iki sutartyje su finansų įstaiga nustatytos nuostolingos ribos.

Garantijos atlyginimas ir jos subsidijavimas

Už suteiktą garantiją paskolos gavėjas turėtų sumokėti vienkartinį garantijos atlyginimą.
Šiuo metu garantijos atlyginimo dydis priklauso nuo prašomos garantijos sumos. Garantijos atlyginimas sumokamas už visą pirminį garantijos galiojimo laikotarpį (kol pagal paskolos gražinimo grafiką bus grąžinta INVEGOS garantuota paskolos dalis).
Garantijos atlyginimo dydis priklauso nuo paskolos gavėjo amžiaus. Įmonėms ir verslininkams, veikiantiems iki 3 metų, nustatytas 4 proc. nuo garantijos sumos dydis, o įmonėms ir verslininkams, veikiantiems 3 metus ir ilgiau, – 3 proc. nuo garantijos sumos dydis.
Paskolos gavėjui anksčiau laiko grąžinus garantuotą paskolos dalį ar nevisiškai panaudojus garantuotą paskolą, garantijos atlyginimas nėra perskaičiuojamas ir grąžinamas.

Garantijos atlyginimo subsidijavimas

Šiuo metu valstybė skatina ir remia įmones ir verslininkus, imančius paskolas su INVEGOS garantija, sumokėdama už paskolos gavėją dalį garantijos atlyginimo.
Garantijos atlyginimas subsidijuojamas iki 579 240 EUR garantijos sumos. 579 240 EUR garantijos sumos perviršis nėra subsidijuojamas ir SVV subjektas turi sumokėti visą kainą (Garantijos atlyginimo subsidijavimo nuostatų 5.2 p.).
Subsidijavimo tarifas priklauso nuo paskolos gavėjo amžiaus ir SVV subjekto statuso. Paskolos gavėjams, SVV subjektams, subsidijuojama 3/4, 2/3 arba 1/2 INVEGOS garantijos atlyginimo:
• Naujoms įmonėms (veikiančioms trumpiau nei 3 metus) ir veiklą pradėjusiems verslininkams subsidijuojama 3/4 garantijos atlyginimo.
• Labai mažoms (mikroįmonėms) ir mažoms įmonėms ir verslininkams, veikiantiems 3 metus ir ilgiau, subsidijuojama 2/3 garantijos atlyginimo.
• Vidutinėms įmonėms ir verslininkams, veikiantiems 3 metus ir ilgiau ir kuriose dirba mažiau kaip 250 darbuotojų, subsidijuojama 1/2 garantijos atlyginimo.
Jeigu SVV subjektas turi kelias garantijas, tokiu atveju sumuojami garantijų likučiai. Garantijos atlyginimas subsidijuojamas, jei garantijų likučių suma yra iki 579 240 EUR.
SVV subjekto amžiui įvertinti atskaitos taškas – prašymo suteikti garantiją gavimo ir registravimo INVEGOJE data.

Garantijos atlyginimas garantijos galiojimo pratęsimo atveju

Garantijos atlyginimas taip pat turi būti sumokamas, kai paskolos gavėjo ir kredito įstaigos sutarimu yra koreguojamas paskolos grąžinimo grafikas ir dėl naujojo grafiko yra pratęsiamas garantijos galiojimo terminas. Šiuo atveju garantijos atlyginimas skaičiuojamas nuo pratęsiamos garantijos likučio dydžio, taikant tą patį dydį, kaip ir suteikimo metu (3 arba 4 proc.)

Garantijos atlyginimas garantijos sąlygų keitimo atveju

Garantijos sumos didinimo ar garantijos galiojimo termino pratęsimo atveju, garantijos atlyginimas apskaičiuojamas pagal kredito įstaigos ar lizingo bendrovės pateiktą pakeistą paskolos grąžinimo ar lizingo įmokų mokėjimo grafiką ir atsižvelgiant į pirminį paskolos grąžinimo ar lizingo įmokų mokėjimo grafiką.
Minimalus garantijos atlyginimas už pakeitimo atlikimą netaikomas.

Garantijos atlyginimo grąžinimas garantijos atsisakymo atveju

Paskolos gavėjo prašymu yra grąžinama dalis sumokėto garantijos atlyginimo, jei atsisakoma garantijos ir jei paskolos lėšos nebuvo išduotos (finansų įstaiga neturi būti išmokėjusi nei 0,01 EUR paskolos). Šiuo atveju yra grąžinama garantijos atlyginimo dalis, už nepanaudotą garantijos galiojimo terminą (nuo garantijos išdavimo dienos iki prašymo grąžinti dalį garantijos atlyginimo pateikimo INVEGAI (registravimo).

INVEGOS garantija, dalinis garantijos atlyginimo ir palūkanų subsidijavimas, yra nereikšmingos valstybės pagalbos verslui formos, teikiamos pagal de minimis taisyklę, t. y. per 3 metus suteikta pagalba negali viršyti 200 000 EUR.

Dėl garantijų teikimo už viešųjų įstaigų imamas paskolas ar lizingus

Nuo 2017 m. gegužės 1 d. įsigaliojus naujam Lietuvos Respublikos smulkiojo ir vidutinio verslo plėtros įstatymui (toliau – SVVP įstatymas), INVEGA garantijos už viešosioms įstaigoms išduodamas paskolas ar lizingus negali būti teikiamos.

INVEGA teikia garantijas, vadovaudamasi Smulkiojo ir vidutinio verslo paskolų garantijų teikimo nuostatais, patvirtintais Lietuvos Respublikos ūkio ministro 2007 m. lapkričio 29 d. įsakymu Nr. 4 – 501. Garantija teikiama, jei paskolos gavėjas yra smulkiojo ir vidutinio verslo subjektas. Remiantis galiojančia SVVP įstatymo redakcija, smulkaus ir vidutinio verslo subjektas (toliau – SVV subjektas) turi vykdyti ekonominę veiklą, kuri apibrėžiama, kaip savo rizika plėtojama reguliari asmens veikla, siekiant gauti pelno arba individualios veiklos atveju – pajamų ir apimanti prekių pirkimą ar pardavimą, prekių gamybą, darbų atlikimą ar paslaugų teikimą kitiems asmenims už atlygį.

Pagal Lietuvos Respublikos Viešųjų įstaigų įstatyme apibrėžtą viešosios įstaigos sampratą, viešoji įstaiga – tai pelno nesiekiantis, ribotos civilinės atsakomybės viešasis juridinis asmuo. Atsižvelgiant į tai, kad viešoji įstaiga neatitinka SVVP įstatyme nustatyto SVV subjekto statuso, todėl garantijos už viešosioms įstaigoms išduodamas paskolas ar lizingus negali būti teikiamos.

Informuojame, jog ši nuostata galios iki nebus atlikti SVVP įstatymo pakeitimai, susiję su SVV subjektų ekonominės veiklos apibrėžimo patikslinimu.

INVEGA gali suteikti garantijas už paskolas, kurias smulkaus verslo subjektams suteikia šios kredito įstaigos:

Šiaulių bankas, AB

DNB bankas, AB

„Swedbank“, AB

„Citadele“ bankas, AB

SEB bankas, AB

Medicinos bankas, UAB

„Danske Bank“, A/S Lietuvos filialas

SIA „UniCredit Leasing“ Lietuvos filialas

Lietuvos centrinė kredito unija

„INVL Asset Management“, UAB

„Nordea Bank“, AB Lietuvos skyrius

„Bigbank“, AS filialas

„OP Finance“, UAB

INVEGA gali suteikti garantijas už finansinės nuomos sutartis, sudarytas su

Šiaulių bankas, AB

„Swedbank lizingas“, UAB

SIA „UniCredit Leasing“ Lietuvos filialas

„Citadele faktoringas ir lizingas“, UAB

Medicinos bankas, UAB

„OP Finance“, UAB

Sąrašas kredito unijų, su kuriomis sudarytos bendradarbiavimo sutartys dėl garantijų ir kurioms neatimta licencija:

„Achemos“ kredito unija
Akademinė kredito unija
Alytaus kredito unija
Anykščių kredito unija
Aukštaitijos kredito unija
Biržų kredito unija
Druskininkų kredito unija
Gyventojų ir smulkaus verslo kredito unija
Grigiškių kredito unija
Grinkiškio kredito unija
Ignalinos kredito unija
Joniškio kredito unija
Jurbarko kredito unija
Kaišiadorių kredito unija

Kauno arkivyskupijos kredito unija
Kauno kredito unija
Kėdainių krašto kredito unija
Klaipėdos kredito unija
Klausučių kredito unija
Kredito unija „Saulėgrąža“
Kredito unija „Zanavykų bankelis“
Kredito unija „Žemdirbio gerovė“
Kredito unija „Gargždų taupa“
Kredito unija „Giminėlė“
Kredito unija „Jonavos žemė“
Kredito unija „Sūduvos parama“
Namų kredito unija
Kredito unija „Tikroji viltis“
Kredito unija „Vievio taupa“
Kretingos kredito unija
Kredito unija „Kupiškėnų taupa“
Kredito unija „Centro taupomoji kasa“
Kredito unija „Germanto lobis“
Kredito unija „Kelmės taupa“
Kredito unija „Mėmelio taupomoji kasa“
Kredito unija „Moterų taupa“
Kredito unija „Panevėžio regiono taupomoji kasa“
Kredito unija „Prienų taupa“
Šiaulių kredito unija
Kredito unija „Skuodo bankelis“
Kredito unija „Širvintų taupa“
Kredito unija „Vilniaus kreditas“
Vilkaviškio kredito unija
Kvėdarnos kredito unija
Mažeikių kredito unija
Naftininkų kredito unija
Pagėgių kredito unija
Pakruojo ūkininkų kredito unija
Palangos kredito unija
Panevėžio kredito unija
Pareigūnų kredito unija
Pasvalio kredito unija
Plungės kredito unija
Radviliškio kredito unija
Raseinių kredito unija
Rokiškio kredito unija
Sedos kredito unija
Šilalės kredito unija
Šilutės kredito unija
Tauragės kredito unija
Trakų kredito unija
Ukmergės ūkininkų kredito unija
Utenos kredito unija
Varėnos kredito unija
Vilniaus kredito unija
Vilniaus regiono kredito unija

 

 

Print Friendly, PDF & Email